ストックとフロー、資産形成との関係

資産形成では、ストックとフローを意識することが大事です。まず、それぞれの意味を確認しておきましょう。

ストックとは、「蓄え（蓄積）」を意味します。冷蔵庫にしまってある食品もストックですし、お腹の周りについてしまった脂肪もストックです。ただ資産形成を考える際には、ストックはお金（財産）にかかわることだけとなります。銀行に預けたお金が１００万円は、（資産形成を考えるうえでの）ストックといえます。

フローは、英語で「流れ」という意味の言葉です。資産形成では、フローのことは、ある一定期間に起きた、お金の出し入れ（収入と支出）を意味します。ある月（たとえば１１月）に得た収入が１５万円で、同じ月に１０万円を使い、残りが５万円になった、というのがフローです。

誰もができる副業とは

資産形成を続けるためには、投資に必要なお金（タネ銭）を貯める必要があります。一般に、貯めるべきタネ銭の目安は、得られる収入の一割から二割といわれています。たとえば所得税や健康保険料などを差し引いた収入（いわゆる「手取り」）が１５万円なら、１万５千円から３万円くらいを、使わずにタネ銭として取っておくことになります。

しかし、近年では、２０代だけでなく全てに年代において、収入が増えにくくなっており、手取りだけでは生活するのが精一杯で、とてもタネ銭を貯めることはできない、と思われる方も多いようです。手取り１５万円の方が、３万円ものお金をタネ銭として取っておくことは、現実的ではないとの見方もあるかもしれません。

持ち家・賃貸論争

自宅を自分のものにするのか、それとも借りるか、どちらがよいか、という論争をたまにみかけます。いわゆる持ち家・賃貸論争です。

結論から申し上げると、持ち家と賃貸、どちらがよいかは、人によって異なります。しかしネットなどでは、なぜか、持ち家もしくは賃貸、どちらかが論争に勝利する、という結論に落ち着きます。非常に不思議です。

こうした論争にありがちなのは、持ち家で生ずるコストと賃貸で生ずるコストの比較です。そして比較において、コストが小さい方を勝利とするのが一般的のようです。

投資と消費の違い

多くの方は、投資と消費の違いを、なんとなくボンヤリとわかっているのでしょうが、明確に説明できる方は、意外と少ないものです。

まずは消費について考えてみましょう。消費とは、文字通り、「費やして消してしまう」行為を指します。消費のたとえとして使われるのが食事です。お金を払って何かを食べても、最後に何も残りません。まさに「費やして消してしまう」ことになります。

一方、投資は、文字を見ると、「資（財産）を投ずる」行為となります。財産を何かに投ずる（支払う）ことさえすれば、文字だけ見ると、すべて投資となりそうです。