ストックとフロー、資産形成との関係

資産形成では、ストックとフローを意識することが大事です。まず、それぞれの意味を確認しておきましょう。

ストックとは、「蓄え（蓄積）」を意味します。冷蔵庫にしまってある食品もストックですし、お腹の周りについてしまった脂肪もストックです。ただ資産形成を考える際には、ストックはお金（財産）にかかわることだけとなります。銀行に預けたお金が１００万円は、（資産形成を考えるうえでの）ストックといえます。

フローは、英語で「流れ」という意味の言葉です。資産形成では、フローのことは、ある一定期間に起きた、お金の出し入れ（収入と支出）を意味します。ある月（たとえば１１月）に得た収入が１５万円で、同じ月に１０万円を使い、残りが５万円になった、というのがフローです。



ストックとフローは、お互いに影響を与え合う関係にあります。先のフローの文章の中で、収入１５万円、支出１０万円、残り５万円、とありましたが、ここでは「残り５万円」がストックになります。つまり、フローの結果、ストックが変わる、という関係があります。

ストックもフローに影響を及ぼします。たとえば、銀行に預けた１００万円から１０万円を引き出し、その１０万円を使う、という関係です。この結果、ストックは９０万円に減ってしまいますが、使う額は１０万円増えます。ここには、ストックが変わることで、フローも変わる、という関係があります。

ストック、フローともに、時間とともに変わります。たとえば、お金を銀行に預けておくと、時間とともに利息（金利）がつきます。この利息は、使うこともできますし、使わずに蓄えることもできます。利息を使った場合、フローが変わります。使わない場合、ストックが変わります（増えます）。ストックとして持っていた株式の価値（株価）が、時間とともに変わることも珍しくありません。

ストックが変わらなくてもフローが変わることもあります。勤めている会社から受け取っている給料は、時間とともに変わることがあります。自動車を買う、子供が生まれるなどによって、使うお金の額が変わることもあります。

一部では、資産形成＝ストックを増やすこと、と位置づけているようです。しかし、我々（Ｍｙリサーチ）は、資産形成をそのように考えていません。我々は、資産形成を幸せな人生を歩むための手段と位置付けています。

言い換えると、我々は、資産形成を最終的には人生において使うためのもの、と考えています。ストックはフローを変えるために使う、そのためにストックを増やす、と考えています。